La guida alla miglior banca per investire in Borsa nel 2021

Le azioni bancarie sono in crisi dal 2009. Gli investitori e gli analisti sono ottimisti sul potenziale impatto di uno stimolo economico globale che la soluzione della pandemia dovrebbe portare. Una ripresa macroeconomica e la prospettiva di un aumento dei tassi di interesse, sono buone notizie per i margini di interesse netto delle banche. Anche dopo un buon inizio del 2021, quello finanziario è ancora uno dei settori più sottovalutati del mercato.

Molto spesso i trader decidono di andare sul sicuro, utilizzando le banche come intermediazione tra loro e gli investimenti che vogliono effettuare. Ciò è in parte vero, ma bisogna sempre tenere a mente che le banche guadagnano una certa percentuale sulle azioni dei clienti. In questo articolo andremo a fornire una panoramica completa sull’argomento, partendo dall’elenco delle migliori banche d’investimento.

Le migliori banche per investire in Borsa nel 2021

Abbiamo selezionato le migliori banca italiane, per numero di clienti e per affidabilità. Tutte offrono ai loro correntisti di poter aprire un Conto Titoli con cui investire sui mercati finanziari.

Banca Mediolanum

Sicuramente una delle banche più conosciute e popolari in Italia. Fondata nel 1991 e con sede a Milano. La banca del famosissimo Ennio Doris ha dichiarato un ricavo netto di ben 249 milioni di euro nell’ultimo quadrimestre del 2020.

Da qualche anno, Banca Mediolanum ha anche offerto ai propri clienti la possibilità di accedere al trading finanziario, il quale viene preso con estrema importanza e attenzione. La banca offre ai propri clienti dei consulenti finanziari che possano guidarli passo passo nel mondo degli investimenti.

Fineco Bank

Una banca che da sempre è all’avanguardia nel mondo è Fineco Bank. Una società tutta italiana e che è da tempo pioniera dell’online banking e degli investimenti finanziari. Dal 1999, Fineco offre uno dei migliori servizi di investimento, disponibili in Europa, destinato agli utenti retail.

Dal bilancio 2019 di Fineco Bank si evince che la banca gestisce un patrimonio di oltre 80 miliardi di Euro, che ha oltre 1,3 milioni di clienti e che ha ottenuto un risultato di esercizio di quasi 290 milioni di Euro. Inoltre, dal 2016 la società è quotata in borsa e dal 2017 fa parte  dello STOXX Europe 600 Index. L’agenzia di rating S&P Global Ratings gli ha assegnato “BBB”, influenzato negativamente da quello dell’Italia.

Widiba                    

Widiba è una società bancaria che prende il tema degli investimenti molto sul serio. Questa banca infatti fornisce ai propri clienti una consulenza finanziaria certificata, la quale consente di accedere ai maggiori mercati a livello globale.

Un altro punto di forza di Widiba è il suo conto corrente con zero commissioni, molto utile per i giovani e per le famiglie. Sfortunatamente però, anche se concorre al titolo di miglior banca per investire, questa banca non possiede soluzioni business, per cui se si sta cercando un conto aziendale, bisogna necessariamente recarsi altrove. È necessario inoltre segnalare che Widiba è una banca completamente digitale, che però possiede delle filiali fisiche appoggiandosi al gruppo Monte Paschi di Siena.

Intesa Sanpaolo

Storica banca italiana è anche quella con più correntisti nel nostro Paese. Con base a Torino, è una delle migliori banche nell’Eurozona che offre servizi al dettaglio, aziendali e molto altro ancora. Con più di 14,8 milioni di clienti in Italia, Intesa Sanpaolo possiede ben 5,300 filiali sparse in tutto il territorio nazionale ed è considerata la miglior banca per investire.

Stando a quanto dichiarato nei rapporti di dicembre 2020, la banca ha dichiarato un netto di 3.3 miliardi di Euro e un totale attivo di oltre un miliardo di Euro.

Unicredit SpA

Questa è la seconda banca più grande in Italia, in base ad attivo netto, prestiti e depositi. Possiede oltre 25 milioni di clienti, non solo in Italia ma bensì anche in Austria e Germania, dove sono presenti più di 3780 filiali, e altre 875 filiali sparse nella zona dell’UE.

Per quanto riguarda Unicredit, si può affermare che è una banca a livello internazionale, in quanto offre i suoi servizi anche nel Regno Unito, in Cina, negli Stati Uniti, in Spagna, in Francia, in Svizzera, negli Emirati Arabi Uniti e in Giappone. Il profitto netto di questa banca nel 2020 è stato di 17.1 miliardi di Euro; la compagnia è valutata Baa1 da Moody’s e BBB da Standard & Poor’s e Fitch.

Banco BPM

Banco BPM S.p.a. è la quarta banca più grande in Italia con approssimativamente 4 milioni di clienti e 1800 filiali, entra di merito nella lista di miglior banca per investire. Le filiali di questa banca sono concentrate in Lombardia, Veneto e Piemonte. È nata grazie alla fusione delle banche cooperative italiane Banco Popolare e Banca Popolare di Milano nel gennaio del 2017. La compagnia ha le sue sedi principali a Milano e Verona e nel 2020, il bilancio è risultato di un netto di 169 miliardi di Euro mentre i prestiti dei clienti ammontano a 108 miliardi.

Perché investire con le banche?

Investire in Borsa potrebbe garantire delle entrate extra, che si potrebbero usare per accrescere la propria pensione oppure per sbloccare il proprio status finanziario. In special modo, investire in Borsa potrebbe far aumentare le proprie ricchezze, fornendo un bell’aiuto per il raggiungimento di qualche obiettivo finanziario prefissato o per incrementare il proprio potere d’acquisto nel futuro. Semplicemente, a volte si possono ottenere dei grossi ricavi dalla vendita di una casa, o da un’eredità, e si vuole fare in modo che questi soldi aumentino sempre di più.

Sebbene investire possa creare ricchezza, è sempre opportuno bilanciare le possibili entrate con gli eventuali rischi connessi agli investimenti. Esistono tantissime modalità d’investimento, anche se questo non è l’articolo adatto per parlarne, ma potete comunque dare un’occhiata alla home-page del nostro sito, nel quale trovare diversi articoli sulla finanza e sugli investimenti.

Come dicevamo in precedenza, poter scegliere tra varie opzioni di investimento con una Banca è una cosa molto positiva. In quanto sta a significare che è possibile trovare investimenti da vario rendimento (a lungo o a breve termine) e che si adattino al rischio di ognuno di noi. Questo sta a significare, inoltre, che è possibile combinare più investimenti di diverso tipo, per realizzare un portafoglio diversificato e completo, e quindi anche più sicuro. Su questo tema, abbiamo scritto un articolo su come comprare azioni in Borsa molto di recente, che spiega per filo e per segno tutti i passaggi necessari per investire in borsa, quindi vi consigliamo di leggerlo.

Il ruolo delle Banche quando si parla di investimenti

Ovviamente, anche se assicurati dal ruolo stesso delle Banche, si deve sempre procedere con cautela quando si vuole investire in Borsa. In quanto i vari mercati azionari sono molto sensibili ai più piccoli cambiamenti nazionali e internazionali, e questo potrebbe comportare un’ascesa incredibile dei propri investimenti, ma anche un crollo inaspettato.

La banca, come molti di voi sapranno, stiva i vari depositi dei clienti sotto forma di conto corrente, certificati di deposito, conti di risparmio e molto altro. Questo risparmio viene poi fornito direttamente dalla Banca in caso di necessità, come mutuo, prestito, e altri movimenti finanziari.

Ciò che differisce tra quello che l’istituto bancario paga sotto forma di interessi ai clienti, che depositano per mantenere questi soldi, e il reddito da interessi che realizza su tutti i prestiti che vengono sottoscritti per i clienti prende il nome di reddito da interessi netti.

Detto ciò, a molte persone piace giocare sul sicuro con i propri soldi. E niente sembra più sicuro di una banca. Dopotutto, hanno il vantaggio dell’assicurazione bancaria sui depositi. Ma dal punto di vista degli investimenti, anche l’assicurazione bancaria ha dei limiti.

Le banche servono a diversi fini nell’ambiente della finanza e degli investimenti, tra i quali possiamo trovare la sottoscrizione di titoli azionari, la gestione di fusioni con altre banche o società ed eventuale acquisizione e, soprattutto, il ruolo di fornire ai clienti consulenti finanziari preparati e professionali. In ogni caso, anche i migliori broker di trading online offrono degli elevati  standard di sicurezza e sono certificati dalle più importanti autorità di settore.

Scegliere il giusto servizio di investimento

Trovare un consulente finanziario è un processo importante e si dovrebbero esaminare diversi candidati, oltre a quelli della propria banca, prima di scegliere quello giusto per i propri interessi. Inoltre, si dovrebbe sapere in anticipo cosa accadrebbe se il proprio pianificatore finanziario cambiasse società.

In parole povere, un consulente finanziario è qualcuno a cui potersi rivolgere per consigli sugli investimenti, e la coerenza è una parte importante della gestione di un patrimonio finanziario.

Quando si cerca un consulente finanziario, si può iniziare chiedendo informazioni sui servizi offerti dalla propria banca, intervistare diversi pianificatori e consulenti online, e prendere la propria decisione con accuratezza. Non si dovrebbe scegliere il proprio pianificatore finanziario solo perché lavora presso la propria banca, ma non si dovrebbe nemmeno escludere questa opzione del tutto. Almeno fino a quando non si saranno svolte alcune indagini per vedere se offre dei vantaggi in più rispetto a una società di consulenza.

L’alternativa alle banche

Al giorno d’oggi le banche non sono l’unico mezzo per investire in borsa. Già da oltre 10 anni, diversi intermediari finanziari specializzati nel trading online danno agli utenti la possibilità di investire comodamente da casa. Sono i cosiddetti broker online, delle società di intermediazione che mettono a disposizione strumenti all’avanguardia, app per smartphone e piattaforme di social trading per rendere sempre più semplice l’accesso ai mercati finanziari.

eToro e il Copy Trading

Tra queste piattaforme di trading online spicca eToro. Un operatore con sede in Israele, ed operativo dal 2006, che è ormai considerato il leader europeo del settore. La caratteristica che lo ha reso popolare tra i curiosi degli investimenti finanziari è la funzione Copy Trading. Ossia la posibilità da parte degli utenti di poter letteralmente copiare gli investimenti fatti dai trader più esperti, che mettono a disposizione il loro profilo condividendo i loro portafogli.

In questo modo, ogni aspirante investitore può consultare l’elenco di trader e scegliere quello da copiare in base ai risultati ottenuti nell’ultimo anno e il livello di rischio che è disposto a correre. La sezione CopyPortfolios, invece, mette a disposizione dei pacchetti di asset legati da un tema e altre opportunità di investimento create dai partner di eToro come la società di analisi finanziaria Tipranks, il robo-advisor francese WeSave e la casa di investimenti multimiliardaria statunitense Meitav Dash.

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Imparare le basi del mercato azionario

Se non si sa nulla sugli investimenti o sul mercato azionario, è meglio chiedere consiglio a un pianificatore finanziario che conosce i mercati e i prodotti disponibili. I fondi comuni di investimento riducono il rischio di investimento complessivo, perché distribuiscono il rischio sulle azioni di diverse società anziché su una sola. Qualsiasi singola azione acquistata ha un rischio maggiore, perché se la società fallisce, le azioni potrebbero diventare quasi prive di valore molto rapidamente, infliggendo un colpo devastante al proprio portafoglio.

In breve, ci si deve assicurare di essere pronti a investire e sapere cosa si sta acquistando prima di metterci i propri soldi. Il denaro che si investe dovrebbe essere denaro che non è necessario utilizzare per il costo della vita di tutti i giorni o per pagare una grande spesa imminente. Non bisognerebbe prelevare dai propri risparmi ogni mese se si stanno investendo soldi. Inoltre, ci si dovrebbe assicurare che il proprio budget conceda abbastanza spazio di manovra per proteggere i propri conti di investimento pur rispettando tutti i normali obblighi finanziari.

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